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付款代理不等于反向保理

日期: 2017-10-23
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【付款代理】Pay Agent業務在外資銀行存在已久,招商銀行這個業務在實際操作過程中仍沿用反向保理的模式,真的是很low。

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隨著2017年兩會政府工作報告的發布,供應鏈金融再次成為關注焦點,其為企業提供綜合性金融服務模式,能對服務我國實體經濟、深化供給側改革起到助推作用。招商銀行重點供應鏈金融拳頭產品——付款代理業務一經推出,便獲得了市場好評,僅上海地區截至目前就服務了核心企業76戶,上游供應商145戶,投放金額超22億元。

付款代理業務,是招商銀行支持國家供給側結構改革的一項創新金融產品。該業務通過創新的協議安排和系統對接,與核心企業約定鎖定應收賬款到期付款路徑,直接占用核心企業(買方)授信額度,給供應商(賣方)提供買斷型應收賬款保理融資,到期后由核心企業(買方)實際付款資金歸還融資本息。而作為強勢核心企業的上游中小供應商,一邊拿著優質的核心企業應收帳款資產,一邊又面臨融資難、融資貴的窘境。相較之前傳統的應收賬款融資需要向核心企業進行敲章確認,核心企業配合度不高,且銀行操作風險較大,業務推動進展受限。招商銀行的“付款代理”業務則是依托核心企業在招商銀行的富余授信額度,以核心企業不可撤銷的付款指令為前提,供應商無需抵押擔保,即可獲得低成本融資,有助于中小微企業的持續發展。

以某特大型國有企業集團為例,其上游主要是機械零部件加工、管道設備安裝、運輸物流、物資回收等行業的眾多中小供應商,雙方結算基本上有固定賬期,雖然會按時結賬,但應收賬款的循環占壓在中小企業急需資金或需要擴大經營規模時,就會顯現不利。為此,招行上海分行為其提供了上游供應商付款代理業務方案,通過為核心企業管理應付賬款及鎖定核心企業到期付款路徑的方式,將核心企業信用傳輸給上游,批量為上游供應商進行無追索保理融資。該方案還通過降低小微供應商融資和現金使用成本,及將支付款項自動變現,降低應收賬款期限,加快現金周轉幫助上游中小微企業供應商提高現金流周轉率,增加現金流動性,降低融資成本,改善付款可視性。

付款代理作為招商銀行傾力打造的具有普適性的“殺手锏”級產品武器,完美實現了核心企業、供應商和銀行三方共贏。從2016年3月份為該集團第一家供應商落地第一筆付款代理業務,至今已累計投放70筆,累計投放額近2億元,20多家上游供應商獲得便捷融資,為中小微企業提供了實實在在的金融服務支持。


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一、買賣雙方基本情況賣方:BH廣告公司(以下簡稱“公司”)注冊資本500萬元,是地區知名廣告公司,主營業務為設計、制作、發布、代理國內外廣告業務。買方:TCL電子、娃哈哈、農夫山泉等廣告客戶。二、盡職調查分析公司的上游為電視、報刊等媒體,處于強勢地位,公司需提前支付預付款訂購電視臺廣告時段和報紙廣告版面。公司下游客戶多為大型企業,客戶依據廣告播出的進度支付廣告費。在上述交易結構中,公司的大量資金被占用,流動資金極其緊張。鑒于公司下游客戶多為實力雄厚的行業龍頭企業,商業信譽較好,因此保理公司決定對公司提供保理服務。三、保理授信方案業務類型:國內有追索權保理基礎交易:廣告服務授信期限:1年授信額度:人民幣2000萬元保理首付款比例:不超過合格應收賬款的80%融資期限:不超過180日保理手續費:65萬保理首付款使用費:年化 6.5%應收賬款轉讓通知方式:買方在轉讓通知書上確認簽章融資前需提供的貿...
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