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在供應鏈物流、資金流、信息流實時控制成為可能的情況下,供應鏈金融(Supply ChainFinance,簡稱SCF)快速發展。有人預測,到2020年,我國供應鏈金融市場規模將達15萬億元左右。目前,除銀行外,一些電子商務公司或P2P公司紛紛介入供應鏈金融,供應鏈金融也經歷多輪進化來到3.0時代,即互聯網供應鏈金融時代。當此之際,研究供應鏈金融的起源、模式與發展,是構建適合我國現階段經濟發展的供應鏈金融體系和風險管控的應急之需。供應鏈金融起源供應鏈金融是銀行等金融企業圍繞供應鏈核心企業,由此進行擔保或供應鏈上、下游企業提供存貨、應收款等抵押或質押,對核心企業的上、下游提供貸款,并通過對供應鏈物流、資金流、信息流進行管理或服務,降低貸款風險的間接資金融通。供應鏈金融本質上是貸款服務,對供應鏈的物流、資金流與信息流的管理或服務目的是為了降低貸款風險,確保貸款本息能夠回收。供應鏈金融源起于銀行在爭奪優勢企業貸款資源進入飽和狀態后,為了繼續擴大銀行貸款規模與企業專業化分工合作,供應鏈核心企業為建立穩固的供應鏈關系,協助解決供應鏈核心企業上、下游中小型企業融資,向銀行申請或銀行創造的基于供應鏈管理與風險控制的貸款模式。供應鏈理論發展及20世紀70年代中MRPII(Manufacturing ResourcesPlanning)發展與80年代末ERP(Enterprise Resources ...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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盡管各地正在經歷“史上最強降溫寒潮”,方興未艾的商業保理市場正迎來新的利好。剛剛過去的本周三,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,會議確定金融支持工業增效升級的措施,其中包括:確定鼓勵拓寬融資渠道,鼓勵擴大股權、債券等直接融資,大力發展應收賬款融資——歷史上,這是國務院常務會議首次提出“大力發展應收賬款融資”,在宏觀經濟整體下行、中小企業融資渠道狹窄的背景下,這一新政策釋放了哪些信號?信號1:商業保理市場成為新的“金融蛋糕”眾所周知,商業保理作為一種國外已十分成熟、國內存在較大發展潛力的金融服務,是為中小企業提供以轉讓其應收賬款為前提的融資服務。商務部中國服務貿易協會商業保理專業委員會(CFEC)的最新數據顯示,截至2014年末,國內注冊成立的商業保理機構已達到1220家,是2013年的4.23倍,2012年的19.2倍。讓國家政策層面重視到的是,在傳統融資鏈條中,我國有大量企業的應收賬款沒有得到金融機構充分利用。企業正常經營中,貨物或服務貿易行為中的賒銷現象必然帶來應收賬款。除了一部分現金流充沛的資源性國企外,大部分企業基本都是賒銷經營。將企業經營中產生的應收賬款作為一種信用資產,圍繞其提供融資等綜合金融服務,是商業保理機構提供的融資新思路。通過保理機構如何融資呢?一般來說,企業將應收賬款轉讓給保理機構保理。發生逾期或違約時,由保理機構承諾回購……在海外,由此衍生的多種類型的...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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“加快推進應收賬款證券化等企業資產證券化業務發展,盤活工業企業存量資產”,“大力發展應收賬款融資”。此次《意見》兩處對企業應收賬款問題進行明確表態,可見應收賬款已經成為當前經濟背景下重要的敏感點,通過政策的扶持不僅能有效降低企業的經營風險,也能促進經濟結構的良性調整。 對此,多位業內專家告訴記者,當前經濟持續下行的背景下,企業應收賬款是一個關鍵的樞紐點,任何一個產業價值鏈的環節中的應收賬款如果不能有效盤活并確保資金在價值鏈內的正常循環,都可能引發“三角債”困局,甚至出現產業價值鏈上企業的連環破產。此外,對于企業具有經濟價值的可變現資源此次也一并被納入應收賬款融資支持的范疇。“加強動產融資統一登記系統建設,改進完善應收賬款質押和轉讓、特許經營權項下收益權質押、合同能源管理未來收益權質押、融資租賃、保證金質押、存貨和倉單質押等登記服務”。由此,企業的可變現資產能有效地幫助企業解決資金的流動性問題,經營壓力也大幅緩解。實際上,政策扶持的同時,企業應收賬款融資的相關嘗試也已經開始。2月3日,中國電子應收賬款一期資產支持專項計劃在上證所舉行掛牌儀式。央企的第一次成功嘗試無疑為企業后續開展應收賬款證券化、市場資源配置提供了借鑒。不過,盡管應收賬款融資本身具有可行性并得到了政策的明確支持,但對銀行等金融機構而言,如何有效的對企業的應收賬款進行甄別以及品質的判斷仍是重大考驗,金融機構后續政策的落實...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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銀行對融資租賃業務依然心存芥蒂。融資租賃在有效緩解中小企業融資困難,提高資源配置效率的同時,也進一步促進了二三產業融合發展,但除了期限錯配,資金對接不上的操作風險,融資租賃公司的信用風險也需要由銀行一肩承擔。小趙在一家銀行對公業務部門工作。他說,去年過得不輕松。壞賬問題一直是銀行業共同的敵人,在審批貸款的時候不得不仔細地審核評估一切,而融資租賃業務也“已經很久沒做了”。小趙告訴《國際金融報》記者,銀行之所以這樣,原因不外乎是兩個字:風險。近日的一份興業銀行內部文件顯示,為切實防控目前一般性融資租賃公司“通道類”業務存在的信用風險、法律風險和操作風險,暫停各分行與一般性融資租賃公司(不包括銀監會批準成立的金融租賃公司)開展各類型“通道類”銀租業務合作。信用風險、法律風險、操作風險,興業銀行連用了三個“風險”,切斷了融資租賃的銀行之路。記者在多方了解下發現,銀行對于融資租賃業務的全面收緊,并非始于2016年,2015年就已經有跡象。記者從民生銀行獲悉,2015年上半年開始,在各項業務蓬勃發展的同時,民生銀行的融資租賃業務和結算與清算業務呈現了下降的趨勢,融資租賃業務下降幅度較大。2015年上半年,民生銀行融資租賃手續費為1.83億元,與2014年同期比較而言,手續費收入減少3.06億元,同比降幅為62.58%。融資租賃作為設備融資的一種重要手段,兼具促進裝備制造業發展、設備進出口、中小...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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2016年1月19日,中國服務貿易協會商業保理專業委員會首屆商業保理總裁圓桌會在北京舉行。來自全國商業保理公司高管人員、銀行高管人員、地方協會高管人員共110人參與了本次會議。首屆商業保理總裁圓桌會由開幕式和分論壇兩個部分組成。19日上午舉行的是首屆商業保理總裁圓桌會的開幕式。商務部研究院信用與電子商務研究所所長、中國服務貿易協會商業保理專業委員會常務副主任兼秘書長韓家平,商務部市場秩序司商務信用處副處長鄭文淵,天津高院原審判委員會委員田浩為,北京市順義區金融服務辦公室副主任宋立松,中城建信商業保理有限公司董事長賀偉,厚樸商業保理有限公司董事長李書文,通惠商業保理有限公司總經理高國柱,上海誠拙金融創新研究院院長王石參與了本次會議并發表主題演講。19日下午舉行的是首屆商業保理總裁圓桌會專題討論會。專題討論會共分為三個話題:“商業保理行業應該如何監管和自律?”,“商業保理業務創新的邊界在哪里?”,以及“商業保理各種融資渠道的比較”。與會人員在主講嘉賓和組長的帶領下,就以上三個話題展開深入討論。分論壇討論結束后,三位主講嘉賓就各組討論結果進行匯報。商業保理專委會常務副主任兼秘書長韓家平先生就本次會議開展情況進行總結。中國服務貿易協會商業保理專業委員會首屆商業保理總裁圓桌會圓滿落幕。
發布時間: 2017 - 10 - 23
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