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保理融資業務是保理商通過受讓申請人應收賬款,為其提供融資的一項商貿服務。相對于應收賬款管理、催收等其他保理業務職能而言,保理融資業務需要保理商為保理申請人直接提供資金支持,業務風險較大,這也給保理商在審查保理融資申請人資質方面,提出了更高層面的要求。一般而言,保理融資業務申請人需要具備以下基本條件。一、應收賬款是審查申請人是否具備開展保理業務資質的前提條件       保理業務以轉讓應收賬款為前提,應收賬款是否真實發生轉讓,是該項業務是保理業務還是“名為保理,實為借貸”的重要原因。是否具備一定規模、適格的應收賬款是開展保理業務的前提條件,保理業務以受讓應收賬款為前提,當一個融資申請人即便資信如何良好,但并不存在一定規模、適格的應收賬款時,保理公司不能對其開展保理融資業務。二、審查保理融資業務申請人應當以是否具備持續經營能力為核心保理融資業務作為一種新型的商貿服務形式,我國法律法規和政策性文件并未就保理融資業務申請人提出相關要求或指導性意見,從理論角度,任何一個具有應收賬款的主體,都可以用來開展保理融資業務。但從實際風控角度而言,保理融資業務申請人是否具備持續經營能力,是審查保理融資業務申請人的核心。我們認為,在審查保理融資申請人是否具備持續經營能力,可以從申請人企業自身和申請人所處行業兩個角度做審查,綜合判斷保理融資業務申請人的資信情況。保理...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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保理是時下最熱的融資方式之一。根據該契約,賣方、供應商將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商,由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制與壞賬擔保等服務中的至少兩項。  簡單點就是,賣方把合同和應收帳款轉讓給保理商,保理商提供錢和服務。  目前在國內做應收帳款業務的公司很多,但并不是沒有風險,這不,浦發銀行就中招了,被騙了5000萬。  事件起因  記者了解到,浦發銀行濟南分行該筆業務客戶為棗莊市亞森實業有限公司。  2015年2月,亞森實業與浦發銀行濟南分行簽訂《保理融資協議》,通過向銀行轉讓其與兗礦煤化供銷有限公司的5600余萬元應收賬款債權,從而獲得5000萬元融資。隨后,浦發銀行濟南分行與亞森實業簽訂《應收賬款轉讓登記協議》,對亞森實業提供了5000萬元保理融資。  然而,雙方保理協議到期后,亞森實業并未如期償還借款。而且,亞森實業向浦發銀行濟南分行轉讓的5600余萬元應收賬款竟然也是假的。  知情人士稱,浦發銀行濟南分行發現被騙后,隨后將亞森實業和兗礦煤化公司告上了法庭。案件今年5月份開庭審理,9月份作出一審判決。  5000萬要打水漂  案件審理過程中,兗礦煤化表示,公司與亞森實業不存在買賣合同關系,亞森實業對兗礦煤化工沒有該筆應收賬款,兗礦煤化公司也沒有收到過浦發銀行濟南分行寄送的《應收賬款轉讓通知...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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文/許旭濤 浙江省舟山市中級人民法院法官來源/《人民司法》2016年第19刊(原文有刪節)一、質權人是否有權直接向應收賬款的債務人收取應收賬款最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)第106條規定:“質權人向出質人、出質債權的債務人行使質權時,出質人、出質債權的債務人拒絕的,質權人可以起訴出質人和出質債權的債務人,也可以單獨起訴出質債權的債務人。”該條雖然規定了質權人有權一并或單獨起訴出質債權的債務人,但卻并沒有明確規定質權人是否有權直接收取債權。司法實務中,針對質權人起訴應收賬款的債務人要求直接收取應收賬款的訴訟請求,各地法院的處理方式有所不同。有的法院認為,根據《解釋》第106條的規定,質權人選擇出質人和債務人共同主張權利,故質權人作為該案訴訟主體符合法律規定,有權直接要求應收賬款的債務人直接履行債權;有的法院則認為,《解釋》第106條的規定并未明確質權人直接收取應收賬款的權利,故在判決中僅確認質權人對于應收賬款享有優先受償的權利,并駁回了質權人主張應收賬款的債務人向其支付涉案應收賬款的訴請。筆者認為,鑒于質權在應收賬款質押法律關系中的兩個債權(出質的應收賬款和所擔保的主債權)清償期可能存在不同,故在審判過程中應當根據應收賬款和主債權清償期限的不同情況進行區別對待。(一)應收賬款與主債權清償期均屆滿應收賬款后于主債權到期的,在符合條件的...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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【作者】李愛君 中國政法大學互聯網金融法律研究院    今天,2016年8月24日,中國銀監會、工信部、公安部與網信息辦四部委伴著早秋的絲絲清爽和涼意正式發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱:《暫行辦法》)。此《暫行辦法》的正式發布結束了自銀監會于2015年年12月28日發布了《網絡借貸信息中介機構業務活動暫行管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見以來8個月的大討論和期盼;結束了網絡借貸沒有行政監管的野蠻生長的時代;標志著網絡借貸將進入了一個依法創新、公平競爭的有序健康發展的時代;開創了從保護投資者的權益角度進行行為監管與多元化監管(監管主體多元化,監管層次多元化,監管理念多元化、監管方式多元化)的理念。 以下為:《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》逐條解讀第一條  為規范網絡借貸信息中介機構業務活動,保護出借人、借款人、網絡借貸信息中介機構及相關當事人合法權益,促進網絡借貸行業健康發展,更好滿足中小微企業和個人投融資需求,根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則,依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規,制定本辦法[解讀]  一、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)是根據《關于促進...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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9月28日,由中國人民大學重陽金融研究院、中國銀行、中國國際經濟合作學會供應鏈金融委員會聯合舉辦的2016中國供應鏈金融高層論壇暨《供應鏈金融技術標準定義》發布會在京召開,來自政界、學界、業界及媒體界約500余人出席論壇。        商務部研究院信用與電子商務研究所所長、供應鏈金融委員會主任韓家平在致辭中表示,正是認識到供應鏈金融的重要意義,國際社會都在積極倡導發展該業務,2016年7月G20貿易部長會議批準的《G20全球貿易增長戰略》中即確立了要“增強貿易融資”的戰略,在我國2016年2月人民銀行、商務部等八部委聯合印發的《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》也呼吁要大力發展應收賬款融資,推動更多供應鏈加入應收賬款質押融資服務平臺。        韓家平所長表示,供應鏈金融本世紀以來發展非常迅速。發達國家供應鏈金融業務的成長速度大概在10%到30%,在我國商業保理發展也是非常的迅速。       在張行長的帶領下,我國第一時間把國際上五大行業組織通過的《供應鏈金融的標準定義》引入到國內來,具有一個里程碑式的意義。韓家平認為有這么幾個推動的因素:       第一個,由于我們經濟的信用化程度越來越高,就是經濟貿...
發布時間: 2017 - 10 - 23
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